投资理财
请教 儿童人寿险
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sxyj 学童

孩子已有住院险,意外险,想再加一份人寿险,求建议
1.轻症,重疾都要配置吗?还是只需加重疾?
2.买多少保额合适?(想买这份保险主要是为他成年之前做一个基础保障)
3.那种倍数保额的(比如保额10万但它是2万的基础额*5倍)与普通正常额的区别在哪里?(是只有在退休年龄保额降这一点区别吗?),那如果选这种倍数的2.3.5倍又该如何选?
4.选择年交费的话,10年交或15年除了每年费用不一样,就对被保人利益有什么不同吗?
5.打电话问了2家保险公司,同样的保额,配置,交费时间为何会出现保费差一倍的情况。
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bigmice 五品知州 #2

1.轻症,重疾都要配置吗?还是只需加重疾?保早期的同时都保中晚期,小孩不需要家庭责任,因此只要保早期的就可以,不需要单独保晚期的。

2.买多少保额合适?(想买这份保险主要是为他成年之前做一个基础保障)
看自己的预算,保额越高越好,多数人为孩子买不会超过50万(加倍后)

3.那种倍数保额的(比如保额10万但它是2万的基础额*5倍)与普通正常额的区别在哪里?(是只有在退休年龄保额降这一点区别吗?),那如果选这种倍数的2.3.5倍又该如何选?
加倍的部分是没有现金价值的,和普通正常保额比起来,价格低很多,但现金价值(退保价值)也低很多。 倍数越高,加倍期结束保额降的越多。
对于小孩一般建议2到3倍为宜

4.选择年交费的话,10年交或15年除了每年费用不一样,就对被保人利益有什么不同吗?
利益一样,只是每年的交的钱不同

5.打电话问了2家保险公司,同样的保额,配置,交费时间为何会出现保费差一倍的情况。

同样配置,保额,如果差价过大,一定是保单本质不同。同样类型的保单,保障内容一样的情况下,各个公司的差价不大,之所以有差异一般是小项保障略有不同。

随风随语 探花 #3

对孩子,建议配置分红型终身人寿+重疾,消费型定期的缴费期太长。配置的重点在重疾,寿险部分可以发挥一点财富积累的功能。
这份保单可以让孩子成年后有一份基础保额,不至于像我们很多人一样,前期裸奔,工作稳定了,才考虑给自己做配置,这时候投入更大,健康条件会不会有影响还说不好。

1、建议配置到早期,也可以重疾部分的保额高点,毕竟带来的风险程度不同,现在检测手段越来越先进,很多疾病很早就能发现;

2、作为基础保障,保额够用就好,不要奢望一步到位,等孩子成年后责任重时,可以自己去给自己增加保障;具体保额要根据家庭情况来定了。

3、关于倍数,实际是牺牲了分红,尤其是倍数年龄后的保障,减少保费投入,突出关键期保障。由于是给孩子配置,建议倍数不要太高,最多2或3倍,这样分红增长不至于太少。也可以考虑单倍递增型,这样的好处是保额会一直增加,对冲通胀对保额的影响。如果选择倍数,大多数公司可能在前几十年保额是不变的,保障作用其实一直在缩水,个别公司保额也会一直加分红。

4、保费期长短,实际差别不大,主要根据自己年龄和预计工作时间匹配就好,建议选择期限长点,降低每年预算支出,比如现在每年3000,10年后3000可能压力更小;

5、关于不同公司价格的差异,差一倍不太正常,配置上可能不相同。但相同配置,差个百分之二三十,却是有可能的。建议不要只关注保费,要了解下具体保障上的差异。贵的不一定就好,了解清楚,才能找到更有利于自己的选择。

具体关于终身人寿重疾险的差异,以前我有过介绍,可以翻出来看看,也可以找我具体交流。

保诚Esther 进士 #4


1.如果你要购买那种倍数的,晚期已经是在计划里面了,然后而外加个早期的
2.孩子的话基本的10万 或是20万就可以了,不要忘了还有教育基金还有你个人的退休等等的开销
3.那种倍数的话,保障数额维持一样的话,倍数越高,你的保费就会低点。因为孩子买的时候比较小,打个比如4倍的计划,现金的部分也会一直的增值,等65岁或是70岁,倍数没有的时候,保障也不会相差很多的,反而越后面会越高。
4.如果可以负担的话,越短当然越省钱,10年的话 刚刚好, 差不多小学毕业前就供完了。
5. 一般不会差很多,再来就是合同的保障部分不是100% 一样的,看哪一个是你个人比较倾向和适合的

AliciaLiXin 同进士 #5

本帖最后由 AliciaLiXin 于 2-4-2022 08:40 编辑

1.轻症,重疾都要配置吗?还是只需加重疾?
终身保障分红型保单含有人寿和重疾晚期,加一个保早期的附加险就可以了。这样保障的范围会更广,还有未成年人常见 的那些重疾也会保进去,另外像是癌前病变这种,有的也保。

2.买多少保额合适?(想买这份保险主要是为他成年之前做一个基础保障)
通常在坡的父母给孩子配置10-20万不等,作为一个基础保障。不会给家庭开销支出过多,也是来自父母的一份心意。
另外,保险算是一种理财工具,也是理财产品,涉及到产品,便有更新换代一说,而且疾病的发生和发展,还有病死率这些都会有变化,顺应时代,以后等孩子成年后会有更好的保单出来,到时候是成家有孩子,他们也会规划适合小家庭的保单,所以真不用太大保额,除非是很富裕的家庭另外说。


3.那种倍数保额的(比如保额10万但它是2万的基础额*5倍)与普通正常额的区别在哪里?(是只有在退休年龄保额降这一点区别吗?),那如果选这种倍数的2.3.5倍又该如何选?
区别是:倍数越高,保费越低,超过多倍赔偿岁数后,保额会相对变低。选择倍数时候,通产是考虑一下几个:1, 少交钱,就选最低的那个。2,重保障,保额要求都一样,这个时候就可以选择倍数相对低的,一个是保额持平,另外一个是保额会越来越高,即退休后保额增加;因为孩子的岁数小,通常3,4倍的保单,在退休后就已经超出原来的多倍保额。

4.选择年交费的话,10年交或15年除了每年费用不一样,就对被保人利益有什么不同吗?
同样保额情况下,10年交,每年要交的保费会相对比15年交要高,但是总保费会低。其他的没有的,主要是看个人交费喜好/倾向这样。

5.打电话问了2家保险公司,同样的保额,配置,交费时间为何会出现保费差一倍的情况。
1看赔偿额度,有时候保费低,是因为报销赔偿是50%赔,比如说保20万,赔偿时候赔10万;2看保障范围,保费高,保的项目可能就会很广。3看保单的报销赔付要求,保费再低,如果各项都卡卡不能报销,报销难度大,周期长,要求多,会比较闹心(虽说在坡的保险大同小异,多少会有这样的情况)。

我的新天地 五品知州 #6

本帖最后由 我的新天地 于 2-4-2022 12:42 编辑

孩子已有住院险,意外险,想再加一份人寿险,求建议
1.轻症,重疾都要配置吗?还是只需加重疾?重病保障有两种:保障早中晚和严重阶段(俗称晚期),若您的考量是孩子成年后的规划,那就包含早中晚比较好。

2.买多少保额合适?(想买这份保险主要是为他成年之前做一个基础保障)
保额多少合适都是父母给孩子的礼物,父母保障完善且经济宽裕,中产家庭给孩子的保额配置通常在30-50万新币保额。

3.那种倍数保额的(比如保额10万但它是2万的基础额*5倍)与普通正常额的区别在哪里?(是只有在退休年龄保额降这一点区别吗?),那如果选这种倍数的2.3.5倍又该如何选?
别为这个烦心,知道需要多少保额,找个靠谱的经纪帮你配置就好。

4.选择年交费的话,10年交或15年除了每年费用不一样,就对被保人利益有什么不同吗?
利益一样,缴费期长,每年交的少点,但总数会高点;缴费期短,每年交的多点,但总数会低点。

5.打电话问了2家保险公司,同样的保额,配置,交费时间为何会出现保费差一倍的情况。
产品很多种,但每个公司都有对应的产品来满足你的需求。找个靠谱的经纪是关键。
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